मुंबई, जनवरी, 2025: आईडीएफसी फर्स्ट बैंक (IDFC First Bank) ने 31 दिसंबर, 2024 को समाप्त तिमाही और नौ महीनों के लिए बिना ऑडिट किए वित्तीय परिणाम जारी किए।
जमा और उधार:
कस्टमर डिपॉजिट्स में 28.8% की वार्षिक वृद्धि दर्ज की गई, जो 31 दिसंबर, 2023 को 1,76,481 करोड़ रुपए थी और 31 दिसंबर, 2024 को बढ़कर 2,27,316 करोड़ रुपए हो गई।
रिटेल डिपॉजिट्स में 29.6% की वृद्धि हुई, जो 31 दिसंबर, 2023 को 1,39,431 करोड़ रुपए से बढ़कर 31 दिसंबर, 2024 को 1,80,752 करोड़ रुपए हो गई।
कासा डिपॉजिट्स में 32.3% की बढ़ोतरी हुई, जो 31 दिसंबर, 2023 को 85,492 करोड़ रुपए से बढ़कर 31 दिसंबर, 2024 को 1,13,078 करोड़ रुपए हो गई।
कासा अनुपात 31 दिसंबर, 2024 तक 47.7% पर बना रहा।
रिटेल डिपॉजिट्स कुल कस्टमर डिपॉजिट्स का लगभग 80% हैं (31 दिसंबर, 2024 तक)।
वित्त वर्ष 25 की तीसरी तिमाही में बैंक की फंड की लागत 6.49% रही। उच्च लागत वाले पुराने उधार को छोड़कर, वित्त वर्ष 25 की तीसरी तिमाही में फंड की लागत 6.43% थी। वित्त वर्ष 25 की दूसरी तिमाही के दौरान डिपॉजिट्स की लागत 6.38% पर स्थिर रही।
अन्य व्यवसाय
बैंक द्वारा जारी किए गए क्रेडिट कार्ड्स की संख्या पिछले तिमाही में 3.2 मिलियन का आँकड़ा पार कर गई।
वेल्थ मैनेजमेंट एयूएम (जमा बैलेंस सहित) में 53% की वार्षिक वृद्धि हुई और यह 42,778 करोड़ रुपए तक पहुँच गया।
फास्टैग: बैंक 22 मिलियन फास्टैग जारी करके देश का सबसे बड़ा जारीकर्ता बना हुआ है।
कर संग्रह: बैंक को सेंट्रल बोर्ड ऑफ डायरेक्ट टैक्सेस (सीबीडीटी) के लिए डायरेक्ट टैक्स और सेंट्रल बोर्ड ऑफ इंडायरेक्ट टैक्सेस एंड कस्टम्स (सीबीआईसी) के लिए जीएसटी संग्रह करने के लिए नियुक्त किया गया है। बैंक ने तकनीकी एकीकरण पूरा कर लिया है और कर संग्रह शुरू कर दिया है।
ऋण और अग्रिम राशि
ऋण और अग्रिम (जिसमें क्रेडिट विकल्प शामिल हैं) में 31 दिसंबर, 2023 को 1,89,475 करोड़ रुपए से बढ़कर 31 दिसंबर, 2024 को 2,31,074 करोड़ रुपए हो गई, जो 22.0% की वार्षिक वृद्धि दर्शाता है।
बैंक की खुदरा पुस्तक में 21.3% की वार्षिक वृद्धि हुई, जबकि कॉर्पोरेट (गैर-इन्फ्रास्ट्रक्चर) ऋण में 31 दिसंबर, 2024 तक 28.9% की वार्षिक वृद्धि दर्ज की गई।
बैंक की पुरानी इन्फ्रास्ट्रक्चर बुक में 31 दिसंबर, 2024 तक 15% की वार्षिक गिरावट आई, जो 2,546 करोड़ रुपए रही और यह बैंक की कुल वित्तीय संपत्तियों का 1.1% है।
माइक्रोफाइनेंस पोर्टफोलियो का कुल ऋण पुस्तक में योगदान सितंबर 2024 में 5.6% से घटकर दिसंबर 2024 में 4.8% रह गया।
एसेट क्वालिटी
माइक्रोफाइनेंस बिजनेस में बढ़ती डिफॉल्ट दर को देखते हुए, बैंक इस क्षेत्र पर करीबी नजर रख रहा है। गैर-माइक्रोफाइनेंस बिजनेस, जो कुल ऋण पुस्तक का लगभग 95% है, में एसेट क्वालिटी संकेतक (जैसे ग्रॉस एनपीए, नेट एनपीए, एसएमए और प्रावधान) स्थिर बने हुए हैं।
एनपीए विवरण
ग्रॉस एनपीए 31 दिसंबर, 2024 तक 1.94% रहा, जबकि 31 दिसंबर, 2023 को यह 2.04% था।
नेट एनपीए 31 दिसंबर, 2024 तक 0.52% रहा, जबकि 31 दिसंबर, 2023 को यह 0.68% था।
माइक्रोफाइनेंस बिजनेस को छोड़कर, ग्रॉस एनपीए 31 दिसंबर, 2024 तक 1.81% रहा, जबकि 30 सितंबर, 2024 को यह 1.88% था।
खुदरा, ग्रामीण और एमएसएमई वित्त का ग्रॉस एनपीए 31 दिसंबर, 2024 तक 1.63% रहा, जबकि 31 दिसंबर, 2023 को यह 1.45% था।
खुदरा, ग्रामीण और एमएसएमई वित्त का नेट एनपीए 31 दिसंबर, 2024 तक 0.59% रहा, जबकि 31 दिसंबर, 2023 को यह 0.51% था।
बैंक का पीसीआर 31 दिसंबर, 2024 तक 73.6% था, जबकि 31 दिसंबर, 2023 को यह 66.9% था।
वित्त वर्ष 25 की तीसरी तिमाही में ग्रॉस स्लिपेज 2,192 करोड़ रुपए रहा, जबकि वित्त वर्ष 2025 की दूसरी तिमाही में यह 2,031 करोड़ रुपए था, जिसमें 162 करोड़ रुपए की वृद्धि दर्ज की गई। इस वृद्धि का अधिकांश हिस्सा माइक्रोफाइनेंस बिजनेस से आया, जो 143 रुपए करोड़ था। इस प्रकार, खुदरा, एमएसएमई, कृषि और कॉर्पोरेट ऋणों (माइक्रोफाइनेंस बिजनेस को छोड़कर) में ग्रॉस स्लिपेज स्थिर रहा। ये व्यवसाय बैंक की कुल पुस्तक का ~95% बनाते हैं।
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एसएमए पोजीशन्स:
खुदरा, ग्रामीण और एमएसएमई वित्त पोर्टफोलियो (माइक्रोफाइनेंस बुक को छोड़कर) में एसएमए-1+2 की स्थिति क्यूओक्यू आधार पर 0.85% से घटकर 31 दिसंबर, 2024 तक 0.82% हो गई।
मॉर्टगेज, वाहन ऋण, व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड सहित सभी प्रमुख उत्पादों में एसएमए-1+2 वित्त वर्ष 25 की दूसरी तिमाही की तुलना में स्थिर रहा।
माइक्रोफाइनेंस बिजनेस में एसएमए-1+2 30 सितंबर, 2024 तक 2.54% से बढ़कर 31 दिसंबर, 2024 तक 4.56% हो गया।
प्रावधान:
वित्त वर्ष 25 की तीसरी तिमाही के लिए प्रावधान 1,338 करोड़ रुपए रहे, जो माइक्रोफाइनेंस बुक में अधिक स्लिपेज के कारण हुआ। माइक्रोफाइनेंस को छोड़कर, गैर-माइक्रोफाइनेंस बुक के लिए प्रावधान स्थिर रहे।
बैंक ने वित्त वर्ष 25 की तीसरी तिमाही के दौरान माइक्रोफाइनेंस प्रावधान बफर का कोई उपयोग नहीं किया, यह एक सतर्क दृष्टिकोण था।
वित्त वर्ष 25 की तीसरी तिमाही के लिए कुल वित्तीय संपत्तियों का वार्षिक प्रावधान (माइक्रोफाइनेंस सहित) 2.31% रहा।
माइक्रोफाइनेंस पोर्टफोलियो को छोड़कर, वित्त वर्ष 25 की तीसरी तिमाही के लिए ऋण पुस्तक का तिमाही वार्षिक क्रेडिट खर्च 1.8% पर स्थिर रहा।
माइक्रोफाइनेंस में वृद्धिशील संवितरण का बीमा सीजीएफएमयू द्वारा किया जाता है। कुल पोर्टफोलियो का बीमा कवरेज एक वर्ष में 0% से बढ़कर 58% हो गया।
लाभप्रदता
शुद्ध ब्याज आय (एनआईआई) वित्त वर्ष 24 की तीसरी तिमाही में 4,287 करोड़ रुपए से 14% बढ़कर वित्त वर्ष 25 की तीसरी तिमाही में 4,902 करोड़ रुपए हो गई। वित्त वर्ष 25 के 9 महीनों के लिए, एनआईआई में सालाना आधार पर 20.1% की वृद्धि हुई।
वित्त वर्ष 25 की तीसरी तिमाही के लिए बैंक का नेट इंटरेस्ट मार्जिन (एनआईएम) के लिए 6.04% था, जबकि वित्त वर्ष 25 की दूसरी तिमाही में यह 6.18% था। इस तिमाही में एनआईएम में गिरावट मुख्य रूप से माइक्रोफाइनेंस व्यवसाय में कमी और होलसेल बैंकिंग व्यवसाय के हिस्से में वृद्धि के कारण हुई।
शुल्क और अन्य आय में वित्त वर्ष 24 की तीसरी तिमाही में 1,469 करोड़ रुपए से बढ़कर वित्त वर्ष 25 की तीसरी तिमाही में 1,757 करोड़ रुपए तक 20% सालाना की वृद्धि हुई। वित्त वर्ष 25 के 9 महीनों के लिए, शुल्क और अन्य आय में सालाना आधार पर 18.9% की वृद्धि हुई।
परिचालन आय में 15% की वृद्धि हुई, जो वित्त वर्ष 24 की तीसरी तिमाही में 5,803 करोड़ रुपए से बढ़कर वित्त वर्ष 25 की तीसरी तिमाही में 6,682 करोड़ रुपए हो गई। वित्त वर्ष 25 के 9 महीनों के लिए, परिचालन आय में सालाना आधार पर 19.4% की वृद्धि हुई।
परिचालन व्यय सालाना आधार पर 16% बढ़कर वित्त वर्ष 24 की तीसरी तिमाही में 4,241 करोड़ रुपए से बढ़कर वित्त वर्ष 25 की तीसरी तिमाही में 4,923 करोड़ रुपए हो गया। वित्त वर्ष 25 के 9 महीनों के लिए, परिचालन व्यय की वृद्धि सालाना आधार पर 18.2% थी।
माइक्रोफाइनेंस बिज़नेस से प्रभावित होकर कोर ऑपरेटिंग प्रॉफिट (ट्रेडिंग लाभ को छोड़कर) वित्त वर्ष 2024 की तीसरी तिमाही में 1,515 करोड़ रुपए से बढ़कर वित्त वर्ष 25 की तीसरी तिमाही में 1,736 करोड़ रुपए हो गया।
व्यापारिक लाभ सहित, परिचालन लाभ में सालाना 13% की वृद्धि हुई। वित्त वर्ष 25 के 9 महीनों के लिए कोर ऑपरेटिंग प्रॉफिट (ट्रेडिंग लाभ को छोड़कर) सालाना आधार पर 23.9% था।
शुद्ध लाभ वित्त वर्ष 24 की तीसरी तिमाही में 716 करोड़ रुपए से 53% कम होकर वित्त वर्ष 25 की तीसरी तिमाही में 339 करोड़ रुपए हो गया, क्रमिक रूप से वित्त वर्ष 25 की दूसरी तिमाही में इसमें 201 करोड़ रुपए से 69% क्यूओक्यू की बढ़त दर्ज की गई। वित्त वर्ष 25 के 9 महीनों के लिए, नेट प्रॉफिट में सालाना आधार पर 45.3% की कमी आई। माइक्रोफाइनेंस ऋणों के वितरण में धीमी गति से आय में कमी, माइक्रोफाइनेंस पर प्रावधानों में वृद्धि और गैर-माइक्रोफाइनेंस बिज़नेस की क्रेडिट लागत के सामान्य होने से लाभ पर काफी हद तक प्रभाव पड़ा।
पूँजी स्थिति
बैंक ने अक्टूबर 2024 में आईडीएफसी लिमिटेड के साथ अपनी विलय प्रक्रिया सफलतापूर्वक पूरी की, जिसके तहत 618 करोड़ रुपए की पूँजी को शुद्ध मूल्य में जोड़ा गया, जबकि बकाया शेयर्स की संख्या 16.64 करोड़ तक शेयर घट गई।
वित्त वर्ष 25 के 9 महीनों के लाभ और ऊपर बताए गए विलय के प्रभाव को ध्यान में रखते हुए, 31 दिसंबर, 2024 को कुल सीएआरए 16.11% और सीईटी-1 अनुपात 13.68% होगा।
प्रबंध निदेशक और सीईओ की टिप्पणी
श्री वी. वैद्यनाथन, प्रबंध निदेशक और सीईओ, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक ने कहा,
“हमारा बैंक, ऋण और जमा दोनों पर अच्छी तरह से वृद्धि कर रहा है। हमारा ग्राहक जमा 29% सालाना की दर से बढ़कर 2,27,316 करोड़ रुपए तक पहुँच गया है, जबकि कासा अनुपात 48% पर स्थिर बना हुआ है। ऋण और अग्रिम 22% सालाना की दर से बढ़कर 2,31,074 करोड़ रुपए तक पहुँच गए हैं।”
हम उद्योग की स्थिति को देखते हुए विशेष रूप से माइक्रोफाइनेंस ऋण बुक की कड़ी निगरानी कर रहे हैं। बैंक की कुल ऋण बुक की एसेट क्वालिटी स्थिर है, जिसमें ग्रॉस एनपीए 1.94% और नेट एनपीए 0.52% है। माइक्रोफाइनेंस ऋण बुक को छोड़कर, बैंक की बुक का ग्रॉस एनपीए और नेट एनपीए और भी कम यानि 1.81% और 0.49% है।
माइक्रोफाइनेंस सेक्टर में क्रेडिट समस्याओं को एक संक्रमणकालीन समस्या के रूप में देखा जा रहा है, जिसे कुछ तिमाहियों के भीतर हल किए जाने की संभावना है। बैंक ने इस व्यवसाय को इसलिए स्थापित किया, क्योंकि यह प्राथमिक क्षेत्र ऋण मानकों के दृष्टिकोण से महत्वपूर्ण था, विशेष रूप से कमजोर वर्गों और छोटे और सीमांत किसानों के पीएसएल श्रेणियों के लिए पीएसएल मानकों को पूरा करने के लिए।
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सार्वभौमिक बैंकिंग के हिस्से के रूप में बनाए जा रहे सभी अन्य व्यवसाय, जैसे कि जमा, ऋण, क्रेडिट कार्ड, संपत्ति, नकद प्रबंधन, कॉर्पोरेट बैंकिंग, फास्टैग और गोल्ड लोन बेहतर प्रदर्शन कर रहे हैं। आने वाले कुछ वर्षों में, ऑपरेटिंग लीवरेज के कारण सी:आई अनुपात में कमी आएगी, जैसे-जैसे हम अपना आकार बढ़ाएँगे। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया था, बैंक धीरे-धीरे अपने आकार में वृद्धि कर रहा है
